Ventajas de las aplicaciones FinTech para las instituciones financieras

Por sus servicios novedosos y atractivos basados en nuevas tecnologías las FinTech destacan como grandes aliados en el mercado para aumentar la competitividad y eficiencia en el sector financiero.

El informe Mobile Finance Report 2020 reveló que el uso de aplicaciones en las finanzas aumentó de forma significativa durante 2020, así como la cantidad de tiempo que los usuarios pasan en este tipo de aplicaciones.

Durante el primer semestre de 2019 los usuarios pasaban un promedio de 7.7 minutos por sesión en las aplicaciones bancarias y de pagos, sin embargo, esta cifra aumentó a 8.35 minutos en 2020 lo que representa un aumento de casi 9%.

Asimismo, las empresas FinTech se han transformado en catalizadores para que la banca tradicional impulse su digitalización de procesos se reinvente en el mercado adaptándose a la era de la transformación digital.

Las alianzas entre las entidades financieras y las FinTech se traducen en grandes beneficios para los consumidores con servicios más digitales, nuevas oportunidades de negocio y mejor experiencia para los clientes.

Fundada en 2015, AntIT es una compañía de desarrollos móviles especializada en Minimum Viable Product (MVP) y productos Time-To-Make (TTM) con un portafolio fuertemente enfocado en la industria FinTech.

“A medida que los productos digitales se consolidan los bancos deben definir su propuesta de valor para englobar tanto la innovación digital como los valores tradicionales, esto para satisfacer las necesidades de sus clientes eliminando los intermediarios en cada una de sus operaciones”, según expone el  Estudio Global de  Consumidores en Distribución y Marketing 2017 de la empresa Accenture.

Las FinTech ofrecen soluciones a la banca tradicional apalancándose en conectividad,  tecnologías móviles, análisis de datos e implementación de inteligencia artificial. 

Son muchos los beneficios que nos pueden aportar las FinTech en esta área, entre ellas podemos destacar:

Ahorro: las aplicaciones FinTech son capaces de mejorar la eficiencia empresarial gracias a sus gestiones rápidas y automatizadas, mismas que se traducen en un ahorro económico así como de tiempo.

Flexibilidad: las FinTech ayudan a desarrollar flujos de trabajo más ágiles,  guardar datos y facilitar las operaciones financieras sin importar el dónde y cuándo lo necesite el usuario.

Eficiencia: la tecnología FinTech busca la eficiencia y automatización de procesos por medio de aplicaciones especializadas así como servicios concretos de mejor calidad, con respuestas rápidas y agiles.

Según el estudio “I Informe Fintech Captio & ASSET”, de las empresas invierten en soluciones fintech por su eficiencia y  mejor gestión del tiempo.

Análisis: la tecnología FinTech mejora el análisis de procesos con información y datos más detallados mejorando su competitividad con respecto a sus competidores.

Plataformas digitales: lo que se refiere al sector de pagos las FinTech han resaltado como aliados estratégicos para las entidades bancarias reemplazar su infraestructura con soluciones nuevas e innovadoras, logrando una mayor captación, retención y fidelización de los clientes.

Los usuarios tienen una alta expectativa referente a las características del servicio, específicamente en velocidad y disponibilidad en tiempo real.

Aplicaciones en el mercado costarricense como Pei creadas por Antit empresa experta en desarrollo FinTech,  procesan pagos 24/7 de forma  instantánea  y transferencia de dinero a amigos y familia.

Incluso permite dividir un pago de una salida entre amigos mediante una solicitud sencilla desde la APP,  combinando las características de un débito directo con el beneficio de que aún depende del pagador iniciar ese proceso.

“Un sistema de pagos electrónicos de vanguardia ofrece a Costa Rica un potencial que no ha sido explotado para que las empresas fintech sean un catalizador de peso para la inclusión financiera”, expresó el Estudio económico de Costa Rica  2020 de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico​ (OCDE).

Fidelización de clientes: las empresas FinTech  mejoran la experiencia de los usuarios, aumentando su satisfacción al ofrecer productos y servicios financieros específicos a sus necesidades en tiempo real.

Actualmente, más de 2.000 millones de adultos son  excluidos del sistema financiero formal, según  reveló el informe Universal Financial Access 2020 del Banco Mundial, este sector ha sido clave en el crecimiento del sistema FinTech creando productos que se adaptan a esta población.

“El acceso financiero es el primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, donde las personas y las empresas pueden utilizar de manera segura una variedad de servicios financieros apropiados, incluidos ahorros, pagos, crédito y seguros”, señaló el informe.

Según los datos del informe Mobile Finance Report 2020  los usuarios de aplicaciones de finanzas son bastante volátiles, por lo que para evitar cancelaciones estas deben contar con interfaces sencillas que faciliten su uso con una experiencia excepcional.

Actualmente, las instituciones financieras no tendrán otra opción más que priorizar el canal móvil ya sea para alcanzar un mayor número de personas, así como para facilitar las transacciones de sus usuarios.

Eficiencia comercial: las FinTech facilitan una mayor eficiencia comercial para las entidades financieras con la incorporación de chatbots de mensajería instantánea combinados machine learning que les permite reacciones similares a las humanas.