Colombia: Un mercado emergente para los neobancos
Los neobancos son los nuevos jugadores en el mercado digital abriéndose paso en el sistema bancario de Latinoamérica, sobre todo para un sector que ha sido excluido de la banca tradicional en el caso de Colombia esto no es la excepción.
Colombia cuenta con una inclusión financiera de apenas 55,6 % en el área rural y de 66,7 % en la zona urbana, en este escenario los neobancos han destacados al ofrecer oportunidades novedosas para ese sector hasta ahora excluido.
Los neobancos nacieron en un entorno digital lo que les proveyó de una gran ventaja a nivel de competitividad al ofrecer un menor costo por transacción, atender a una población nativa digital, en un entorno fácil, rápido que no requiere de papeles de por medio o sucursales físicas.
Actualmente, los neobancos se dividen en los que poseen licencia bancaria propia como el caso de Nubank y los que dependen de una entidad bancaria para obtenerla y funcionar a través de un App.
Los neobancos aprovecharon la demora que tuvo la banca tradicional en ofrecer a sus clientes servicios financieros más rápidos mediante el uso de tecnologías digitales.
De modo que el usuario innovador y moderno que demanda una banca mucho más rápida y eficiente será el principal foco de atracción de estos emprendimientos financieros.
Los conceptos de neobanco y FinTech radica en que los neobancos son entidades bancarias que usan la filosofía FinTech, no obstante, las empresas fintech no son entidades bancarias solo son intermediarios entre el banco y los clientes.
Ante la aparición de estos nuevos competidores en mayo del 2019 el Congreso de Colombia aprobó el “Fast track”, que hace referencia a licencias condicionadas para las empresas que ofrezcan servicios financieros digitales.
Además, les permite obtener un certificado de operación temporal, con capitales y requerimientos mínimos para funcionar sin engorrosos trámites por un periodo de dos años antes de que se emita la definitiva.
Los neobancos en Colombia requieren de autorización de la Superintendencia Financiera ya que todos tienen detrás un banco tradicional.
Top de Neobancos en Colombia
Nequis durante el último año realizó 213.000 transacciones gratuitas, 13.000 pagos en línea y logró 27.000 metas de ahorro convirtiéndolo en el neobanco colombiano más popular con el respaldo de Bancolombia.
Entre su catálogo de ofertas está una tarjeta Visa de forma gratuita, préstamos, envíos de dinero, pagos de planilla para empresas, plataforma de pagos servicios, alianzas con medios de transportes, entre otros.
RappiPay: A través de una tarjeta Visa sin cobros por anualidades gracias a su alianza con Davivienda, ofrece un programa de cashback que devuelve un 3% de las compras en restaurantes y 1% en el resto de comercio, enviar dinero al instante, transferencias interbancarias sin costo, pago de servicios y mucho más.
Facilita un QR dinámico que permite ser escaneado por el establecimiento o un amigo que necesite hacer un cobro al usuario.
Próximamente se incorporará al sistema financiero de Colombia Lulo Bank un neobanco 100% digital, el primero en ese país en ser completamente autónomo de una entidad bancaria y que se pretende arranque en junio del 2021.
Este banco virtual entrará con pequeños depósitos y créditos en la primera fase, en lo referente a préstamos tendrá que ceñirse a las normas regulatorias nacionales, como no superar con su tasa de interés a la tasa de usura.
El mercado colombiano a diferencia de Costa Rica ha ido avanzando con firmeza hacia una legislación que permita un mayor auge del ecosistema FinTech, actualmente, en nuestro país este mercado está aún en estudio sin una posible ley a corto plazo. Neobancos que han surgido lo han hecho con el respaldo de entidades bancarias para lograr funcionar en el marco de la ley.
Antit es una empresa que ha destacado en el ecosistema FinTech por su enfoque en el desarrollo de productos FinTech contando con experiencia en la creación de ya cuatro neobancos, pasarelas de pagos y mucho más.
